노후자금 얼마나 필요할까 (계산기 공유)

노후자금 얼마나 필요할까 (계산기 공유)

언니돈벌이재테크 우리나라의 노후 빈곤은 국내외적으로 큰 문제점으로 지적 받고 있었으나 선행 모델이 없습니다.보니 어떠한 방식으로 노후자금 마련을 위한 포트폴리오를 가져야 하는지 어려움을 인지하고 있습니다. 포트폴리오란 예적금, 펀드, 채권, 보험 등 여러가지 금융상품을 목표기간으로 나누어 각각에 얼마나 투자할지 결심하는 것으로 분산투자 계획도 이에 포함됩니다. 자신에게 꼭 맞는 노후자금 마련을 위한 최적의 포트폴리오를 구성하려면 처음 자신의 나이와 라이프사이클을 고려해 자금이 필요할 규모와 시점을 예측해야 합니다.

2 20대 포트폴리오

20대에 대학을 졸업하고 취직을 하면 용돈을 받을 때보다. 대조적으로 많은 돈이 통장에 다달이 들어와 계속 돈이 들어올 것으로 착각하고 그러다. 보시면 저축보다는 소비가 늘어 돈 모으기 가 쉽지 않게 됩니다. 20대에 가장 중요한 것은 결혼 및 내 집 마련을 위한 종잣돈 모으기 입니다. 종잣돈을 모으기 위해서는 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 최소 월수입의 5070 이상을 저축하고 남은 돈을 지출을 해야 합니다.

종잣돈을 모으려면 2배수 전략으로 종잣돈의 규모를 늘려야 돈을 모으는 생활이 습관화되어야 내 집 마련을 위한 기반을 닦을 수 있습니다. 20대에는 큰돈을 쓸 일이 별로 없으므로 높은 기대수익을 추구해 다소 위험부담이 있더라도 공격적인 투자를 하는 게 좋습니다.

개인연금저축

개인연금저축은 많이 들어놓으셨나요? 저도 현재 2개 정도 연금형으로 가입을 해왔어요. 필수 세액 공제 혜택 및 복리 효과 그리고 과세이연 등 여러가지 혜택이 있기 때문입니다. 연금저축은 크게 3가지가 있습니다. 1 연금 예금 신탁 2 연금 예금 펀드 3 연금 예금 보험 연금 예금 세액 공제 비율 따라서 연금저축을 할 경우 최대 400만 원까지 세액 공제율에 적용해서 공제받을 수 있다는 겁니다.

한 달 생활비 계산 시 꼭 고려해야 하는 점

생활비를 계산해보실 때 꼭 놓치면 안 되는 것은 현재 나의 상황에 맞추어 생각을 하면 안 되고 은퇴 이후의 삶에 맞추어 생각을 해야 한다는 점입니다. 은퇴 시점 나의 환경에 따라 내가 희망하는 활동이나 필요한 지출이 달라질 수 있습니다. 예를 들어 지금은 의료비가 별로 들지 않지만 나이가 들면서 병원에 갈 일이 많아질 가능성이 큽니다. 혹은 현재는 여행이나 골프에 큰 관심이 없어도, 나이가 들면서 관심이 생길 수도 있습니다.

인생은 예측하기 어렵고, 희망하는 것도 장래에는 바뀔 수 있기 때문에, 은퇴 시점이 많이 남았을수록 보수적으로 기준을 잡는 것이 좋습니다.

2 30대 포트폴리오

30대에 결혼을 해서 자녀가 생기면 내 집 마련도 해야하고 자녀교육자금 및 노후자금을 마련하는 것을 시작해야 합니다. 하지만 대부분의 가정은 주택 연관 부채와 자녀교육비로 가계가 여유롭지 않을 뿐더러 노후자금만들기는 엄두조차 내지 못하는 경우가 많습니다. 투자할 돈은 부족한데 쓸 곳은 늘어나기 때문에 한정된 돈으로 모든 재무적인 목표를 달성하고자 한다면 체계적으로 계획하고 실천해야 합니다. 보장성보험은 월수입의 10 미만으로 리모델링하고, 노후준비를 위한 장기상품은 20 이내에서 준비합니다.

다만 장기상품의 경우 10년 이상 소유 시 세금 미과세 상품인 개인연금보험과 절세를 위한 연금저축상품펀드신탁보험의 비중을 적정하게 조절합니다. 그리고 내 집 마련을 위한 부채의 월 상환액은 30, 교육비는 20를 넘기면 안 됩니다.

3 룰 월 생활비 X 12 X 30 필요 금융 자산

이제 3.3% 룰에 따라 25가 아니라 30을 곱해주면 필요 금융 자산이 나옵니다. 연금 외 월 400만 원이 필요하면 14억 4천만 원, 200만 원이 필요하면 7억 2천만 원입니다. 이제 거의 다. 왔지만 여기에 한 가지 추가로 고려해야 할 사항이 더 있습니다. 바로, 우리들이 계산한 월 생활비에 포함되지 않는 목돈 지출이 계획되어 있으면 이 금액은 별도로 준비를 해야 한다는 것입니다.

예를 들어, 자녀의 결혼 비용이나 큰 의료비 지출내역 등 예상되는 큰 목돈 지출이 계획되어 있는 경우 이 금액은 노후자산에 더해주어야 합니다. 또한, 금융 자산 외에 내 집 마련을 별도로 계획하고 계시는 경우, 자가에서 직접 거주를 하는 경우 현금흐름을 만들 수 없기 때문에, 해당 집 마련에 들어가는 돈 그리고 추가로 필요한 점도 고려하시면 좋을 것 같습니다. 그렇다면 총 필요한 노후 자산에 대하여 정리해보겠습니다.

자주 묻는 질문