대출 금리인하 요구권 서류 | 자격 조건 | 신청 방법

이번 글에서는 대출 금리인하요구권 서류,자격,조건 신청 방법에 대해 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

이 글을 읽어보시는 여러분들께서 금리인하요구권에 대해 들어보셨을 지 모르겠습니다. 금리인하요구권은 사유에 따라 대출 금리를 조금이라도 낮출 수 있는, 아주 좋은 제도입니다.

당장 대출로 인한 금리 때문에 삶이 힘드시거나, 고민이신 분들을 위하여 이번 글에서는 서론은 여기까지만 하도록 하고 바로 설명을 시작하겠습니다. 

이 글을 읽으시는 모든 여러분들께서는 짧은 시간을 투자하셔서 이 글을 끝까지 읽어보시길 바랍니다. 아래에서 알아보겠습니다.

금리인하요구권 이란?

금리인하요구권은 말 그대로 대출 금리를 낮춰달라고 요구 할 수 있는 권리입니다. 당연히 모두에게 해당되는 권리는 아니고, 대출을 받은 당시보다 현재 신용상태가 크게 개선되었을 때, 금융회사에 대출 금리를 낮춰달라고 요구 할 수 있는 제도입니다.

좀 더 자세히 설명해드리자면, (은행법 30조 2항 등) 대출 등을 이용하는 소비자의 신용상태가 개선(재산 증가, 신용평점 상승 등)된 경우 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다.

요건은 이용하는 대출이 개인의 신용상태를 반영하여 금리를 산정하는 상품일 것, 개인의 신용상태가 개선되었을 것이 요건입니다.

절차는 대출계약시 금융회사는 소비자에게 금리인하를 요구할 수 있음을 안내한 후, 소비자가 요구시 금융회사는 10영업일 내에 수용여부 및 사유통지가 있습니다.

의무는 금융회사가 정당한 사유 없이 금리인하 요구를 거절 또는 지연하는 경우 금소법상 불공정 영업행위로서 과징금·과태료 부과 대상입니다. 

즉, 신용을 활용해 금리를 산정하는 신용대출 성격의 대출의 금리는 신용과 관련된 개선이 이루어질 경우 소비자가 금리인하를 요구하면 이에 대한수용여부 및 사유를 통지해줘야 합니다.

대출 금리인하요구권 신청 방법

제가 알려드릴 신청 방법은 카카오뱅크 신청 방법입니다.

먼저 카카오뱅크에 접속을 한 후, 대출계좌를 선택해 이동해 줍니다. 그럼 나타나는 화면에서 마이너스 이용중이라는 버튼이 있는데, 그 버튼을 눌러 이동합니다. 

대출정보에서 아래쪽으로 쭉내려가 보시면 금리인하요구권을 신청하는 메뉴가 있습니다. 신청가능으로 표기가 되어 있으면이 메뉴를 눌러서 들어갑니다.

금리인하를 요구할 수 있는 사유에는 두가지가 있는데요. 하나는 신용점수 상향 / 부채감소가 있으며, 또 다른 하나는 소득증가가 있습니다. 둘 중본인에게 맞는 사유를 선택하시면 됩니다.

이렇게 사유를 선택하였으면 신청하기 버튼을 눌러줍니다. 

위에 설명을 보면, 금리인하요구를 신청할 경우 팩스를 통한 서류제출이 필요하다고 명시되어 있으니 아래에서 관련서류 제출하는 방법도 알려드리도록 하겠습니다.

아무튼 이렇게 신청을 완료하면 신청일자 기준 10일 이내에 관련 서류를 제출하라고 안내해줍니다. 나중에 팩스를 보내야하니 미리 팩스번호를 적어놓거나 캡쳐를 해 놓으시길 바랍니다.

대출 금리인하요구권 필요 서류

대출 금리인하요구권 기본적인 필요 서류는 개인(신용)정보조회•수집•이용•제공 동의서, 금리인하 요구 관련 확인서류입니다.

그 외에도 여러가지 서류가 필요한데, 이는 경우에 따라 다릅니다. 이 필요 서류에 대해서도 자세히 설명을 드리도록 하겠습니다. 

취업 및 이직의 경우, 재직증명서 또는 건강보험자격득실 확인서와 소득증가를 증빙할 수 있는 서류를 준비하시면 됩니다.

건강보험료납부확인서, 근로소득원천징수 영수증, 소득금액증명원, 급여지급내역서, 3개월 이상 급여이체 계좌 사본, 연봉계약서 중 하나만 준비하시면 됩니다.

승진의 경우 재직증명서 등 직위를 확인할 수 있는 자료와 소득증가 증빙서류인 건강보험료납부확인서, 근로소득원천징수 영수증, 소득금액증명원, 급여지급내역서, 3개월 이상 급여이체 계좌 사본, 연봉계약서 중 하나를 준비하시면 됩니다.

연 소득증가 증빙서류는 근로소득원천징수 영수증 및 소득금액 증명원, 부동산을 통한 재산증가의 경우 등기부등본, 부동산 시세자료 등이 해당됩니다.

이 외에 신용점수 상승의 경우 따로 서류를 준비하지 않으셔도 됩니다.

금리인하요구권 자격요건

금리인하요구권 자격요건은 6가지가 존재하는데, 바로 설명해드리도록 하겠습니다.

우선 직장 변동의 경우입니다. 취업, 이직, 전문자격증 등의 사유가 발생 한 경우, 직장의 변동이 있는 경우, 신용평점이 향상된 직업군 내 직장으로이동하여 3개월 이상 재직한 경우가 있습니다.

다음으로는 연소득 변경의 경우인데, 신규 및 연장시점 대비 현재의 연소득이 증가한 경우, 신규 및 연장시점 대비 현재의 연소득이 현저히 증가한경우, 연소득이 신규, 대환, 재약정, 기한약정 시점 대비 일정부분 이상 소득이 상승된 경우입니다.

세 번째로는 직위변동(승진 등)의 경우입니다. 신규 및 연장시점 대비 동일 직장내에서 직위가 상승한 경우, 동일 직장내의 직위가 상승한 경우입니다.

네 번째로는 거래실적의 변동의 경우입니다. 주거래고객 신규 선정 또는 등급이 상향되는 경우, 예금, 적금, 펀드, 대출, 신용카드 등의 금융상품에가입한 경우, 자동이체 신청 시 주거래은행으로 지정하여 특정 금융회사와의 거래실적 증대한 경우입니다.

다섯 번째로는 신용점수(등급) 상승의 경우입니다. 외부신용평가기관(NICE, KCB)의 신용등급(점수) 상승 시의 경우입니다.

마지막으로는 기타 조건의 경우인데, 자산 증가, 부채감소 등 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 기타의 사유로 인한 변동사항이 생기는 경우와, 자영업자나 기업의 경우에 매출 또는 이익이 크게 증가하는 경우입니다.

마치며

지금까지 대출 금리인하요구권 서류 자격 조건 신청 방법에 대해 알아보았습니다. 대출 금리인하요구권이 필요하시거나, 신청을 하시는 분 혹은관심이 있으신 분들께서 이 글을 읽어보시고 필요한 정보를 얻어가셨기를 바라겠습니다. 

그럼 이상으로 대출 금리인하요구권 서류 | 자격 조건 | 신청 방법에 대한 글을 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 진심으로 감사드립니다.