퇴직연금 노후준비 알기 쉽게 이해하기
국민연금은 소득이 있을 때 꾸준히 보험료를 납부하셨다가 나이가 들어 생업에 종사할 수 없어졌을 때, 예기치 못한 사고나 질병으로 장애를 입거나 사망하였을 때 본인 또는 유족에게 매월 연금을 지급하여 기본적인 생활을 유지할 수 있도록 지원하는 소득보장제도입니다.
기초연금의 정의
저도 그랬는데 옆에 기초연금이 뭔지, 노령연금이 뭔지 헷갈려하시는 분들이 많으시더라구요.현재 2022년부터 월 최대 307,500원 지급하위 70%의 노인들에게 기본적인 노후생활을 제공하기 위해 만들어졌습니다.
국민연금 이란?
국민연금은 국가에서 시행하는 하본인의 사회보장제도 중 하나로 1988년 1월부터 국민들의 노후를 책임지는 최소한의 ‘안전장치’ 역할을 해왔다.국민들의 노후와 장애 또는 사망에 관련해 서 연금을 지급하면서 국민연금 ‘의무가입 기간’을 통하여 서 소득활동을 하는 동안 9%에 대한 금액을 보험료로 납부하고 나중에 자신이 노후에 근로를 제공할 수 없게 되었을 때 안정적 노후를 보내도록 정부에서 도움을 주는 기초소득 보장제도라고 할 수 있습니다.국민연금의 가입대상은 만 18세 이상부터 60세 미만의 모든 국내 거주하는 국민이지만, 공무원, 군인, 사립학교 교직원은 제외되고 납입 기간 10년을 충족할 때는 만 65세부터 수령이 가능합니다.
연금담보대출
정말 돈이 필요하다면 연금을 해지하지말고 연금담보 대출을 받는것이 좋습니다.보통 입금된 금액의 60%까지 대출해주고, 대출금리도 일반 예금보다 낮아요.그렇지만 담보대출을 받을땐 신중하게 알아봐야합니다.일단, 담보대출을 안해주는 증권사가 많고 연금상품 중 ETF에 가입되어있으면 대출이 안나오기때문에 ETF를 매도한후 대출을 받아야합니다.연금저축을 해지하는것보다는 훨씬 나은 방법이니 참조만 하시되,되도록 해지하지말고, 대출도 받지않도록 지출계획을 잘 짜는것이 제일 중요합니다.
출산율의 하락은 국민 연금에 어떤 영향을 미칠까?>
우리나라의 출산율이 급격히 하락함에 따라 인구는 2028년 5,194만 명까지 증가한 후 감소하기 시작하여 2067년에는 1982년 수준인 3,929만 명으로 감 소할 것으로 전망됩니다. 기대 수명은 증가했는데 출산율이 감소하게 되면 고령 화 사회로의 진입 속도가 빨라져 국민 연금 급여 수준을 하향 조정하게 만들 수도 있습니다. 그렇지 않을 경우 미래 세대가 부담하게 될 국민 연금 보험료를 크게 높일 수 있기 때문입니다.
내게 필요한 생활비
노후 생활비 또한 개인차가 심한 편이지만, 2020년 국민연금 연구원에서 발간한 연구보고서 중 노인가구의 소비 수준을 고려한 필요 소득 연구(성혜영이은영 연구원)의 조사 방식에서 아이디어를 얻어볼 수 있습니다.위 내용은 최소로 필요로 하는 노후 소득입니다. 따라서 지출 항목별로 자신의 소비수준을 가늠하여 필요 노후 소득을 계산해보시기 바랍니다. 아직 소득활동 시간이 많이 남아있는 맞벌이 부부라면 각자 단독가구 기준으로 필요 자금을 가늠하시는 편이 좋습니다.
유의해야 할 점
사적연금(연금저축, IRP 등) 1,200만 원 이상인 경우 종합소득세 과세(현행 세법상에는 한도가 1,200만 원으로 정해져 있습니다. 그렇지만 시대가 지나면 당연히 더 늘어날 것이다)예를들어) 2013년까지는 한도가 600만 원에서 현재는 1,200만 원인걸 보면 알 수 있다연금을 개시하여도 수 년동안 본인의 ETF는 계속 복리효과를 내고 있을 것입니다.그리고 또 다른 소득이 있을 것이기에 첫 10년은 1,200만 원 이하의 개인연금을 수령할 계획이고 이후에는 1,200만 원 이상의 연금을 수령할 목적으로 수령 기간을 20년 or 30년 이러한 식으로 설정할 계획이다당연히 한도가 늘어나면 더 늘릴 것입니다.
우리나라 노령연금 대상자 중 노령연금 수혜자 43%, 이중 60만원이하 수령자는 80%, 100만원이상 수령자는 6%이라고 합니다. 퇴직연금도 가입자 평균이 3200만원으로 2년 생활비로 사용하기에도 부족한 금액입니다. 준비가 거의 안됬다고 보면 됩니다.80세가 지나면 활발한 사회활동을 하긴 힘들다고 합니다. 그러니 그 이후의 삶은 상상조차 하고 싶지 않을지도 모르겠습니다. 보험을 가입해도 주로 80세 만기로 되어있었습니다. 그렇지만 많은 사람들이 80세 이후의 삶을 살게 될 것입니다. 이제는 생각해봐야겠지요 80세 이후의 삶을.나이가 들어서 어느 날 조용히 죽음을 맞이하는 것은 모두의 바람일 것입니다.