퇴직연금 DC 수익률 비교 (2023년 2분기 기준)

퇴직연금 DC 수익률 비교 (2023년 2분기 기준)

삼성증권은 올해 2분기 DC형 퇴직연금 수익률 1위를 기록했다. 2023년 1분기 고용노동부가 발표한 디폴트옵션 상품 3개월 수익률 1등에 이어, 2분기 퇴직연금 원리금 비보장 기준 수익률에서도 1등을 차지하며, 퇴직연금 명가로서의 입지를 공고히 했다. 삼성증권의 이 같은 성과를 거둔 배경에는 투자형에 강한 삼성증권의 자산관리 역량이 있습니다. 미국 테크, 2차전지, 반도체 관련 ETF와 성장주 중심의 주식형 펀드 그리고 채권의 비율 확대를 언급한 삼성증권의 투자전략이 가입자의 퇴직연금 수익률에 큰 효과를 냈다.

2종목 모두 투자해야 할까?

개인적으론 한국형 SCHD ETFACE 미국고배당SP ETF 등에 투자를 하실 거라면, KODEX 미국SP500TR ETF투자는 하지 않거나 비중을 낮추고, KODEX 미국나스닥100TR ETF에는 한국형 ACHD ETF보다. 적은 금액을 투자할 것 같습니다.

이유는 한국형 SCHD ETF(ACE 미국고배당SP ETF 등)와 KODEX 미국SP500TR ETF의 투자종목은 상당수가 중복되지만, KODEX 미국나스닥100TR ETF와는 중복율이 아주 낮기 때문입니다.

하지만, 나스닥 지수의 주가변동성이 SP500보다. 훨씬 크므로, 본인이 얼마나 투자위험을 감내하는 편인지에 따라 미국 나스닥100TR ETF의 비중을 조절하시면 될 것 같습니다.

퇴직연금 주식투자 방법

IRP개인형 퇴직연금, DC형직장 적립형 등 직접 투자 가능한 연금 상품이 있지만, 이번에는 가장 대부분의 사람들이 갖고 있는 회사에서 적립되고 있는 DC형 상품을 갖고 방법을 알아보겠습니다. 참고로 IRP 개인퇴직연금도 투자하는 방식은 동일합니다. 1. EFT 투자 1 ETF 오해가 있을 수 있지만 퇴직연금으로 삼성 같은 개별 주식은 투자할 수 없습니다. 다만 ETF라는 것에 투자가 가능한 것입니다.

이 ETF를 쉽게 설명하면 펀드를 주식 처럼 쉽게 사고 팔수 있게 만든 것으로 상장지수펀드라고 부르고 있습니다. 즉 특정 섹터의 테마를 정하고 개발된 펀드로 그 안에는 개별 주식들이 비중별로 들어가있어 ETF를 거래하면 특정 섹터 테마를 동시에 진행하여 거래 한다고 보시면 쉽습니다.

원리금보장상품 수익률

위의 IRP 글을 보시면 아시겠지만, DC형의 수익률 순위도 IRP와 거의 비슷하게 나타납니다. 개인의 투자라는 관점에서 DC나 IRP가 거의 비슷한 속성을 띠기 때문인 것 같은데요. 한투나 미래에셋을 포함한 증권사들의 원리금보장상품 수익률이 우수하게 나타나고 있습니다. 수익률도 중요하지만 1번의 적립금도 함께 고려해서, 비교적 적정 규모를 갖추고 있는 회사의 상품에 가입하시는 걸 추천드립니다.

세액공제 한도

연금예금 연 900만원 까지 세액공제받을 수 있어요. IRP 연금예금 세액공제 한도 포함하여 연 900만 원까지 세액공제받을 수 있어요. 소득 수준에 독립적으로 1년에 최대 900만 원까지 세액 공제받을 수 있어요. 단, 다른 연금 계좌까지 모두 포함되지만 즉 연금저축과 IRP 둘 다. 있거나 그보다. 계좌가 많아도 세액 공제 한도는 총 700만 원입니다. 이때 최대 92만 원 115만 원 정도의 세금을 줄일 수 있어요.

퇴직연금 투자원칙

퇴직연금 제품포트폴리오 구성 및 실제 포트폴리오를 운영할 때 지켜야 할 3가지 원칙을 먼저 정리했습니다. 일반적으로 퇴직연금은 10년 이상 장기투자를 전제로 합니다. 때문에, 특정국가나 종목에 투자를 집중해서 하는 것보다, 안정감으로 우 상향하는 자산을 찾아 장기적으로 지속해서 투자하는 포트폴리오를 구성해야 합니다. 최근 2차전지나 전기차, AI 등 일시적으로 급상승하는 테마들의 수익률이 높아, 퇴직연금에서도 이런 향후 테마들에 투자하고 싶은 분들이 많으실텐데요. 테마투자는 주가 변동폭이 크고, 테마가 사라지거나 급락할 수 있는 위험성을 갖고 있습니다.

때문에 이런 테마들보단 국가나 대표적인 시장지수에 투자하는 상품을 찾아 투자하는 것이 비교적 안전합니다. 시장지수나 국가대상 투자는 테마들의 성과를 일부 반영하며, 장기적으로 우상향할 가능성이 높기 때문입니다.

퇴직연금 제품포트폴리오 중, 제가 생각할 때 괜찮은 해외주식형 ETF를 정리해 봤습니다. 시장점유율이 높은 1위업체들이 미국에 많이 있기에 해외주식형 ETF도 미국비중이 높은 것은 사실입니다. 저는 이런 리스크는 국내주식형ETF와 신흥국투자 ETF에 분산투자하는 것으로 해결해 보려는 생각입니다. 각자의 생각과 투자철학이 다를 수 있으므로, 제가 추천해 드린 상품들은 투자에 참고만 하시고 포트폴리오를 구성하실 때에는 꼭 추가적인 정보를 직접 확인하셔서 조심스럽게 결정하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문