IRP계좌 개설을 통한 퇴직금 수령 현황 (2편 기다림)

IRP통장 개설을 통한 퇴직금 수령 현황 (2편 기다림)

2022년 4월 14일부터 퇴직급, 퇴직연금형은 무요건 IRP계좌로 받게끔 바뀌었습니다. 변경된 취지는 이렇습니다. 퇴직금 수령 후 바로 돈을 써버려 노후 자금 대비가 되지 않는 것을 막기 위함입니다. 이 계좌는 세액공제 계좌가 있고 단순 퇴직금 수령용 계좌가 있습니다. 농협 어플에 로그인을 합니다. 우측 상단에 돋보기 모양을 눌러 IRP계좌를 검색합니다. 개인형 IRP신규가입을 선택합니다. 퇴직금 수령용을 선택합니다. 확인을 하고 계약서에 확인 및 동의를 합니다.

IRP 통장 개설 시 유의사항

가입 및 해지 규정 확인 개인형 퇴직 연금 IRP는 노후 대비를 위해서 자율적으로 가입하는 상품입니다. 그래서 IRP를 사용하는 과정에서 원금이 보장이 안 되는 경우도 있습니다. 또한 55세 이전에 연금을 수령하게 되면 세액공제 및 소득세 16.5가 부과되어 손실이 있을 수 있으니 이런 가입 및 해지 규정을 꼼꼼하게 확인하시고 개설하시길 바랍니다. 운용, 자산관리 수수료 무료인 곳 찾기 운용관리 수수료는 IRP를 어떻게 관리하면 좋을지 알려주는데 생겨나는 수수료, 자산관리 수수료는 금융사에서 계좌를 관리하고 급여를 주는 것에 대한 수수료입니다.

은행이나 증권사에서는 계좌를 관리해 주는 명목에서 수수료를 받지만 이왕이면 수수료가 무료인 곳을 검색을 하여 설립하는 것이 장기적인 IRP 운용에 있어 보탬이 됩니다.

개인형 IRP 연금수령 연금 외 수령 시 세제

주 1 이연퇴직소득을 원천으로 연금 수령 시 연금 지급 금융기관의 원천징수로 과세의무가 종결됩니다. 연금 수령 시 10년 이내 수령분은 이연퇴직소득세의 70, 10년 초과분은 60 적용됩니다. 주 2 세액공제받은 개인부담금 및 운용수익을 연금 수령 시 매년 연금소득공적연금제외이 1,200만 원 초과할 경우 수입이 발생한 익년도 5월에 다른 소득과 합산하여 종합과세 혹은 15 분리과세 선택 가능합니다.

연금 수령은 만55세 이후부터 적어도 5년 이상 기간으로 신청 가능합니다.

퇴직금 수령

첫째 현재 근무 중인 회사를 퇴사하면서 퇴직금을 받기 위해서다. 현재 퇴직금은 무요건 IRP 계좌로만 받을 수 있는데, 퇴직 후에 일시금으로 받을 수도 있고 연금 형식으로 만 55세 이후에 규칙적으로 받을 수도 있습니다.

다만 일시금보다는 연금 형식으로 받는 것이 투자자 관점에서 더 유리한데, 일시금으로 받으면 퇴직소득세를 바로 100% 내야 하지만 연금으로 받게 되면 연금 받는 시점까지 납부 연기가 가능하고 세금도 30~40% 감면받을 수 있기 때문입니다.

이벤트는 무엇인가요?

납입금에 따라 추첨을 통해 100명에게 현금 50만 원을 지급하며 현금과 신세계 상품권 등 여러 혜택. ETF 리츠 매매 시 수수료 면제 혜택. 기간은 12월 31일까지. 신세계 상품권은 최대 3만 원까지 증정합니다. 현금은 추첨이지만 상품권의 경우 모두 증정하니 꼭 참고하시길 바랍니다. 또한 ETF 리츠 매매 시 수수료 면제 혜택이 있기 때문 장기투자를 원하시는 분들은 IRP계좌를 통해 ETF와 리츠를 매매하면 수수료 면제에 세액공제 혜택까지 두 마리 토끼를 잡는 격이 되겠네요. 기간은 연말 12월 31일까지이며 이제 약 2주 정도 남았다고 보시면 됩니다.

세제 혜택

둘째 퇴직금 이외에 내가 개인적으로 추가납부를 해서 세제 혜택을 받기 위해서다. IRP 계좌에는 회사에서 주는 퇴직금 이외에도 스스로가 원한다면 매해 1,800만 원까지 추가로 저축할 있습니다. 이 중 900만 원까지는 총 급여가 5,500만 원 이하인 근로소득자의 경우라면 연말정산 때 최대 16.5, 즉 148만 5천 원을 돌려받을 수 있고, 총급여가 5,500만 원을 초과하는 근로소득자는 13.2, 118만 8천 원을 세액공제 받는다.

이런 연말정산 세액공제 혜택은 내가 추가로 입금해야만 받을 있습니다. 참고해서 세액공제를 받을 수 있는 최대 납입액이 과거 700만 원에서 2023년부터는 900만 원으로 늘어났습니다. 아래 표를 보시면 IRP를 일시금으로 받는 것과 연금으로 받는데 따른 세금의 차이를 비교해서 볼 있습니다. 연금으로 받으면 세금을 훨씬 덜 내도 되는 것을 확인할 있습니다.

퇴직연금 해지하기퇴직금 수령하기

퇴직금이 개인형 IRP 계좌에 들어왔다면, KB국민은행 퇴직연금으로 들어가서 개인형 IRP 해지 신청을 클릭하시면 됩니다. 해지에는 은행 영업일 기준 약 2일정도 소요됩니다. 이상 퇴직금 수령방법에 대하여 알아봤습니다.

자주 묻는 질문