퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 의무 시행 알아봅시다

퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 의무 시행 알아봅시다

16,989 오늘 0 어제 299 여기서 궁금증이 하나 생깁니다. 퇴직연금 중 DB확정 급여형는 적용되지 않는 건가요? 네, 적용되지 않습니다. 퇴직연금 사전지정운용제도, 즉 디폴트옵션의 승인 절차 및 상품 등에 대하여 알아보겠습니다. 그리고 근로자 본인의 운용방법을 선정하는 방법도 함께 살펴보겠습니다. 주요 절차는 다음과 같습니다.

모바일뱅킹으로 해지하는 방법

모바일뱅킹으로 IRP를 해지하려면 다음과 같은 절차를 따라야 합니다. KB스타뱅킹 모바일 앱을 실행하고, 로그인을 합니다. 메인스크린 하단의 금융상품을 클릭하고, 상단의 3줄 아이콘을 클릭합니다. 뱅킹 상품관리해지 퇴직연금 퇴직연금 해지를 차례로 선택합니다. 개인형IRP 해지신청을 누릅니다. 해지할 계좌를 선택하고, 입금계좌와 거주지 행정관청을 입력합니다.

해지예상금액과 지급예정일을 확인합니다. (해지예상금액은 추정값이며, 확정된 금액이 아닙니다. ) KB모바일인증서로 전자서명을 하고, 본인확인 후 해지 신청이 완료됩니다.

선택의 의무

디폴트옵션을 선택한다고 해서 이미 운용지시를 하고 있는 상품이 디폴트옵션 상품으로 변경되는 것은 아닙니다. 운용지시한 상품은 그대로 유지되며, 이후 추가로 운용지시를 하지 않는 경우에 디폴트옵션이 적용됩니다. 만기가 돌아왔는데도 이후에 추가로 운용지시를 하지 않는 경우에도 디폴트옵션이 적용됩니다. 만기가 없는 상품이라면 디폴트옵션과 상관없이 그대로 유지됩니다.

디폴트 옵션 상품유형

디폴트 옵션 상품 유형은 크게 세가지로 나눌 수 있습니다. 원리금보장 유형, 일정한 요건을 갖춘 펀드 그리고 앞의 두 가지를 적절하게 섞은 포트 폴리오 상품등이 있습니다. 펀드에는 TDF, 자산배분형 펀드, 단기금융상품투자 펀드MMF,부동산기반시설 펀드 등이 있습니다.

※아래 링크에 디폴트 옵션 상품이 있는 은행들을 정리 두었습니다. 거래하는 은행으로 들어가서 확인해 보시길 바랍니다.

삼성생명 연금저축골드 연금보험 B9

삼성생명 연금저축골드 연금보험 B2.9는 삼성생명에서 운용하는 연금저축보험 상품입니다. 이 상품의 특징은 다음과 같습니다. 가입나이는 만 0세 최고 73세입니다. 가입기간은 종신입니다. 납입기간은 5년 7년 10년 전기납 중 택 1입니다. 가입한도는 월 6만 원 150만 원입니다. 운용방식은 자유선택형으로, 국내주식형 해외주식형 국내채권형 해외채권형 MMF 중에서 선택할 수 있습니다.

운용수익률은 보장되지 않으며, 펀드의 성과에 따라 변동됩니다.

KB 스타뱅킹 앱을 통한 해지 방법

KB 스타뱅킹 앱을 통한 해지 방법은 스마트폰으로 간편하게 해지할 수 있는 방법입니다. KB 스타뱅킹 앱을 다운로드하고 실행하여 연금저축보험 상품을 검색하고, 해지 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 촬영하면 됩니다. 이 방법의 강점은 영업점이나 컴퓨터에 접속할 필요가 없으므로 언제 어디서나 해지할 수 있다는 점입니다. 단점은 상담원과 대면하지 않으므로 해지 사유와 불이익에 대한 설명이 부족할 수 있고, 질문이나 문제가 발생할 경우 해결이 어려울 수 있다는 점입니다.

KB 스타뱅킹 앱을 통한 해지 방법의 절차는 다음과 같습니다. KB 스타뱅킹 앱을 다운로드하고 실행합니다. () 로그인 후, [상품/서비스] 메뉴에서 [보험] – [연금보험] – [연금저축보험]을 클릭합니다.

디폴트 옵션 상품 적용과정

디폴트 옵션으로 선택한 상품으로 바로 해당되는 것은 아닙니다. 만기가 정해져 있는 원리금 보장성 상품이 기간 만료일로부터 4주가 지났을 때, 가입자 스스로 운용방법을 정하지 않는 경우 상품이 지정이 안되어 있다고 소개를 해줍니다. 안내일로부터 2주가 지나도 운용방법을 정하지 않는 경우 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다. 그리고 DC형 퇴직연금 신규가입자들도 가입 후 2주 지나도 운용상품 미지정시 디폴트 옵션 상품으로 운용됩니다.

여기서 유의할 점은 디폴트 옵션 상품을 지정했다고 해서 퇴직연금 운용지시요청 쪽지를 받고도 6주씩 방치하지 말고 운용상품 만기 시 근로자가 직접 운용을 지시하시기 바랍니다. 방치된 6주 동안에는 퇴직연금 자금이 제대로 운용되지 않을 가능성이 있기 때문입니다.

디폴트옵션 적용

디폴트옵션의 상품이 정해졌다면, 이제는 개인들이 자신들의 퇴직연금 상품에 적용할 차례입니다. DC 가입자 회사가 선택한 상품 내에서 선택 IRP 가입자 개인의 선호에 따라서 은행, 증권사 상품 선택 가능 기존의 상품이 만기가 된 이후, 4주가 지나면 디폴트옵션으로 운용된다고 통보됩니다. 통보 후 2주가 될 때까지 운용지시가 없습니다.면, 자동으로 사전에 지정된 상품이 운용됩니다. 운용지시가 없습니다.면 최대 6주가 소요됩니다.

여기서 알고 싶은 점이 있습니다. 정기예금 등의 만기가 된 이후 재예치가 가능한가요? 불가합니다. 디폴트옵션 상품으로 전환됩니다. 단, 예금과 펀드로 이루어진 혼합 상품은 재예치가 가능합니다. 지금까지 퇴직연금의 사전지정운용제도 의무 시행에 대하여 알아보았습니다.

자주 묻는 질문