퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 의무 시행 알아봅시다

퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 의무 시행 알아봅시다

오늘은 퇴직연금의 적립금 운용전략에 관해 살펴보려 합니다. 퇴직연금 운용을 직접 해본 경험이 없어 KB국민은행에서 제공되는 퇴직연금 가입자 교육데이터를 보면서 학습하고 해당 내용에 관해 공유하고자 합니다. 퇴직연금의 적립금 운용전술은 어떠한 방식으로 방안을 세울 것인가? 도 중요하지만 운용전략에 따라 실시하는 능력도 중요합니다. 실제 연금을 운용합니다. 보시면 계획대로 하지 않고 수익률이 욕심나서 위험자산에 더 투자하는 경우가 발생하게 됩니다.

또한 다른 사람들과 운용수익률을 비교합니다. 보시면 나의 낮은 수익률에 욕심을 내서 계획한 운용전략과 맞지 않는 실행을 할 때도 있습니다. 퇴직연금은 노후의 자산으로 장기간 활용하여야 합니다.


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퇴직연금의 종류

퇴직연금의 종류

이 중 디폴트 옵션이 가능한 퇴직연금은 확정기여형DC와 개인형IRP이 해당합니다. 퇴직연금 디폴트 대안책은 해당 2가지 유형의 퇴직연금에 가입되어 있는 사용자가 희망할 때 활용하실 수 있으며 강제 가입은 아닙니다. 확정 급여형DB 퇴직금의 적립과 투자를 회사가 하는 상품입니다. 이 경우 퇴직금을 산출 공식에 넣어서 계산합니다. 퇴직 직전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱하여 퇴직금을 계산하며 가장 보편적인 방법입니다.

기업이 직접 적립금을 관리하여 가입자가 운용에 관여할 수 없습니다. 확정기여형(DC): 퇴직금 적립의 경우 회사에서 해주지만, 투자 결정은 개인(근로자)이 하는 방법입니다. 확정기여형의 경우 기업이 매해 전체 임금에서 12분의 1이상의 금액을 직원의 퇴직연금 계좌에 넣어 줍니다.

디폴트 옵션

DC형개인책임형 퇴직연금 가입자가 따로 운용 지시를 하지 않아도 금융사가 사전 결정한 운용 방법을 통해 투자 상품을 자동으로 선정해 운용하는 제도입니다. 퇴직연금 중에 확정기여형DC 가입자들은 제대로 알고 있어야 합니다. 지금처럼 주식 시장이 침체됐을 경우 수익은 고사하고 원금까지 까먹을 수 있기 때문입니다. 특히 디폴트대안책은 원금이 보장되지 않는 실적배당형으로 운영될 수도 있어 최종 단계에서 고객은 원리금 보장형과 실적배당형 중 하나를 선택하게 됩니다.

많은 분들에게 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

퇴직연금 디폴트옵션

앞서 퇴직연금 종류에 관하여 알아보았는데요, 최근 시기 퇴직연금 디폴트옵션이라는 게 생겼습니다. 퇴근연금 디폴트옵션이란 DC나 IRP에 가입한 근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않았을 경우 사전에 정해둔 운용방식으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도입니다. 당신이 사전에 지정한 대로 저희가 운용할게 퇴직연금 운영 경험이 여러가지 미국, 영국, 호주 등 주요 선진국에서 이미 오래전부터 퇴직연금 디폴트옵션을 도임하여 운행해 왔으며, 연평균 68의 안정되는 수익률 성과를 내고 있다고 합니다.

근로자가 디폴트옵션에 동의한다고 해도 언제든지 요구출하는 다른것으로 운용지시가 가능합니다. 금융사는 사용자에게 디폴트옵션을 제시하고 사용자는 금융사가 제시한 옵션 중 하나를 선택합니다.

국민은행 퇴직연금IRP가입방법

처음 기본적으로 스마트폰에 구글 플레이스토어나 앱스토어를 통해 국민은행 어플인 KB스타뱅킹 모바일 앱을 다운로드하여야 합니다. KB스타뱅킹 모바일앱 실행 후 로그인을 한 후 메인디스플레이 하단의 금융상품을 눌러주세요. 금융상품화면에 들어오면 상단의 3줄 그림의 아이콘을 눌러주세요. 다음과 같은 화면이 나오면 뱅킹 상품가입 퇴직연금 개인형IRP가입하기를 눌러주세요. 투자성향분석화면이 나오면서 최근 1개월 이내 대출을 받았는지의 여부설문을 합니다.

내게 맞는 연금 투자 상품 고르는 법

시중금리에 만족한다면 원리금 보장상품에 100 투자은행의 정기예금, 증권사의 ELB, RP, 보험사의 이율보증형, 금리연동형 보험 시중금리에 만족하지 못하고 투자경험이 많고 관리할 역량과 시간적 여유가 있을 경우는 적립금 운용 포트폴리오를 구성하여 관리합니다. 금융기관의 추천펀드, 추천포트폴리오를 참고하여 포트폴리오를 구성, 자체적으로 리밸런싱과 불확실 자산 비중을 조정합니다. 시중금리에 만족하지 못하지만 투자 경험이 없고 관리할 역량과 시간적 여유가 없는 분들은 은퇴시기에 맞춰 알아서 자산배분 비율을 조정해 주는 관리를 받는 것으로 TDF 상품에 가입하는 것이 좋습니다.

TDFTarget Date Fund는 연금 투자자의 연령과 은퇴시기 등의 생애주기에 맞춰 위험자산과 안전자산의 자산배분비율이 자동으로 맞춰지는 상품입니다.

안정되는 적립금 운용방안을 위한 투자성향별 자산구성

적립금을 운용전략의 핵심을 제품제품군 투자라고 설명했습니다. 하지만 꼭 제품제품군 투자가 옳은 것은 아닙니다. 본인의 운용전략에 맞는 그리고 경제상황을 고려한 적절한 자산배분이 중요합니다.고 생각됩니다. 제가 경험이 부족하지만 퇴직연금의 운용 전략에 대해서는 자금을 직접 운용해 보면서 추가적으로 정보를 공유하도록 하겠습니다.

자주 묻는 질문

퇴직연금의 종류

이 중 디폴트 옵션이 가능한 퇴직연금은 확정기여형DC와 개인형IRP이 해당합니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.

디폴트 옵션

DC형개인책임형 퇴직연금 가입자가 따로 운용 지시를 하지 않아도 금융사가 사전 결정한 운용 방법을 통해 투자 상품을 자동으로 선정해 운용하는 제도입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

퇴직연금 디폴트옵션

앞서 퇴직연금 종류에 관하여 알아보았는데요, 최근 시기 퇴직연금 디폴트옵션이라는 게 생겼습니다. 자세한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

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