연금예금 연말정산 혜택과 연금예금 편리하게 이해하기

연금예금 연말정산 혜택과 연금예금 손쉽게 이해하기

연금저축의 장점은 두 가지로 생각합니다. 연금저축을 하면서 피부에 바로 와닿는 건 세액공제입니다. 수입이 있다며 세금을 내야 합니다. 일 년 동안 세금을 내고 정산을 해보는 연말정산 직장인으로서 연말정산은 피할 수 없습니다. 조금이라도 공제받기 위해 뭐든 해야 합니다. 내가 하고 있는 개인연금 종류는 연금저축펀드다.

연금예금 납입 세액공제

연금저축상품은 12월 연말정산 혹은 5월 종합소득세신고 시에 매번 종합소득 4,500만원 총 급여 5,500만원을 기준으로 매번 납입액의 13.216.5의 세금공제 혜택을 부여합니다. 이게 꽤나 큰 혜택입니다. 물론 납입한 저축금액이 묶인다는 단점이 있긴 하지만 말이죠. 노후자금을 저축하는 연금 저축의 가장 큰 장점은 단연코 세액공제입니다. 2022년까지 400만원 이었던 연금저축의 세금공제 한도가 600만원으로 증액되었습니다.

이로 인해 연금저축을 통한 최대 세액공제액 또한 99만원으로 늘어나게 되었습니다. 총 급여액이 5,500만원종합소득금액4,500만원을 초과하면 13.2, 총급여액이 5,500만원종합소득금액4,500만원보다. 적은 경우 16.5의 공제율이 적용됩니다.

연금저축펀드의 특징

연금저축펀드는 펀드형식으로 투자하여 수익을 내서 55세 이후에 연금방식으로 받는 것을 말합니다. 아무래도 상품에 투자하는 것이기 때문에 기대수익률이 높다는 혜택이 있으며, 납입금액이 일정하게 정해지지 않고 자유로워 수익을 유동적으로 활용해야 하는 분에게 좋습니다. 하지만 펀드인만큼 잘못된 선택을 하면 원금 손실의 위험이 있습니다. 꾸준히 공부하여 투자 상품을 조회해보고 좋은 선택을 하면 연금저축보험에 비해 큰 수익을 낼 수도 있습니다.

특히 주식은 매매차익에 대한 세금16.5이 있었으나 연금저축펀드로 거래하시면 ETF 매매차익에 대한 세금도 없는 것이 특징입니다.

연금예금 인출 세액 공제

긴 기간 동안 노후를 위해 연금저축을 해왔다면 55세 이상이 되어 연금을 수령할 수 있게 됩니다. 연금 저축을 연금으로 수령하게 되면 나이에 따라 5.5 3.3의 연금소득세가 부과됩니다. 이는 일반 소득세율인 645보다. 훨씬 낮은 세율이기 때문에 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 연금 소득세율은 나이가 들수록 낮아지는 과세 이연 특징을 보입니다. 연금 소득세율은 55세 이상70세가 5.5, 70세 이상 80세가 4.4, 80세 이상이 3.3로 점차 낮아집니다.

그렇기에 연금 수령을 더 늦은 나이로 미룬다면 더 큰 절세효과를 누릴 수 있습니다.

그러면, 연금 저축과 IRP 퇴직연금 중에 뭐가 좋을까요?

세액 공제의 혜택과 패널티는 똑같다는 것이 답입니다. 하지만, 두가지 상품의 다른 점은 일부 인출할수 있는 기능입니다. 혹시라도 중도에 급한 돈이 필요해서 저축을 깨서 써야할때 말이지요. 연금저축은 일부만 빼서 쓸수가 있고, 반면에 IRP 퇴직연금은 일부만 빼는 것이 안되고, 전체를 다. 정리해야만 돈을 빼는 것이 가능합니다. 연금저축을 하던 중에는 일부 금액을 빼서 쓰는게 가능하고 빼서 쓴 만큼만의 패널티 받으면 됩니다만, IRP 퇴직연금은 일부만 빼는것이 안되고, 전체를 다.

정리해야하고, 금액 전체에 대한 패널티를 물어야 합니다. 그래서, 하나 힌트를 말씀드리자면, 연금저축으로 600만원까지 넣고, 그 이상은 IRP 퇴직연금 계좌를 이용하면 가장 좋지 않을까 하는 생각이 듭니다.

마지막으로 출금 시 주의사항

세액공제받은 금액에 대하여 페널티가 적용됩니다. 연금예금 기준세금공제 혜택 600만 원 시 600만 원 출금 600만 원에 대하여 세금부과 800만 원 출금 600만 원에 대하여 세금부과 200만 원 제약 없이 인출 가능 5년동안 연 700만 원씩 연금저축을 납입했다고 칩니다. 총 3,500만 원이 모였습니다. 6005 3,000만 원은 세금공제 혜택을 받았습니다. 500만 원은 세금공제 혜택을 받지 않은 돈입니다.

따라서 500만 원까지 출금해도 세금이 부과되지 않습니다. 즉, 세액공제받지 않은 금액은 마음껏 출금이 가능하므로 참고합니다. 2023년부터 연금저축기준 세액공제가 600만 원으로 올랐습니다. 2022년까지 400만 원 연말정산을 많이 토해낸다면 장기투자 합니다. 치고 세금공제 혜택까지 누를 수 있는 연금저축을 추천합니다.

자주 묻는 질문