주택담보대출 금리 비교 (23년 5월 1주 차) 요건 및 한도

아파트담보대출 금리 비교 (23년 5월 1주 차) 요건 및 한도

국민은행 아파트담보대출 금리 5년 고정금리로 이용 할 수 있는 조건 및 기준들과 변동금리로 전환했을 때 차이점등에 관해 비교해 보도록 하겠습니다. 2023년 5월 까지는 기준금리가 동결되거나 소폭 인상이 되었음에도 불구하고 주담대 상단이 내려가는 모습을 보여주고 있었습니다. 그럼에도 불구하고 2023년의 트렌드라고 하면 고정금리로 전환을 하거나 일정기간동안 고정이 되는 혼합형 상품들의 사용 비중이 눈부시게 증가했습니다. 주거래은행을 국민은행으로 하고 있거나 애정을 가지고 있다면야 연관 내용들을 체크해 보시고 도움이 될 수 있는 정보가 되었으면 합니다.

고정금리 vs 변동금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지하는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다. 소폭 높은 금리로 고시됩니다. 일정 주기3,6,12개월마다. 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다. 유리할 수 있습니다.

금리다짐 대출 팁 금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다.

대출 상환 일정 Tip

대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋습니다. 금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은 기간 대출을 받았어도 5 대와 3 금리라면, 2 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 처음 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다. 대체로 3 금융권 2 금융권 1 금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상밝게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 혹은 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다.

금리인하 요구권 활용하기

금리인하 요구권 금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다. 크게 개선되는 경우 금융회사에 이자율 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법의 권리로 명시돼 있습니다. 대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적인 태도로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋습니다.

승진이나 급여가 오르거나 안정되는 직장으로 옮겼다. 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 있습니다. 금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있습니다.

연말정산 소득공제 주택담보대출

연말정산 시 소득공제 가능 상환기일 15년 이상일 경우 조세특례제한법 제87조제2항에 따른 주택청약종합예금 등에 대한 소득공제 금액의 합계액이 연 500만 원차입금의 상환기간이 15년 이상인 장기주택저당차입금에 관련해서 적용 대출을 할 때 가장고려할 내용은 본인이 납부하는 이자에 관련해서 소득공제가 가능한지 여부입니다. 15년 이상일 경우 소득공제가 가능하기 때문에, 특정 목적으로 10년 이하로 담보대출을 받지 않는 이상 15년으로 설정하여 소득공제를 받는 것이 유리합니다.

해당 금액으로 공제받는 금액이 크기 때문에 이유없이 무시하지 못할만한 공제다. 해당 내역을 고려하여 대출을 받는 것이 좋습니다. 필자의 경우도, 처음 10년으로 대출 받을 까 했지만 소득공제 때문에 15년 대출을 받았습니다. 그리고 연말정산(종합소득 포함)에서 쏠쏠하게 환급받고 있습니다.

DSR 규제 괜찮을까?

2023년 7월 부터 3차 규제가 시행되고 있습니다. 국민은행처럼 1금융권은 40 까지 허용되며, 2금융권은 50까지 가능 합니다. 이로인해 전세금반환금, 사업자금, 생활안정자금 등 과거 사용하고 있는 주담대를 대환하지 않고 추가로 신청을 하게 되는 경우 대부분 2금융권으로 이용을 하게 되는 원인이 되기도 합니다. 구입자금은 소득의 비율을 맞추는것이 어렵지 않지만 추가로 신청을 해야 한다면 대부분 주담대로 1억 이상의 부채를 가지고 있는 상태기 때문에 DSR 규제를 적용 받게 됩니다.

신청일을 기준으로 KB부동산시세와 비교했을 때, 등기부등본상 기재되어 있는 채권최고액의 비중이 40를 초과하지 않는 다면 1금융권에서도 가능성이 있지만 그 이상이라면 실제로 한도가 거의 발생 되지 않고 부결 됩니다.

자주 묻는 질문