연말정산 연금예금 브리핑F 연금저축펀드, 퇴직연금, IRP, ETF

연말정산 연금예금 브리핑F 연금저축펀드, 퇴직연금, IRP, ETF

퇴직연금 수령방법에는 여러 가지 옵션이 있습니다. 퇴직연금을 일시금으로 받을 수도 있고, 연금으로 받을 수도 있습니다. 각각의 방법은 과세 시기와 방법에서 차이를 보입니다. 퇴직금을 일시금으로 받기로 결정한다면, 퇴직소득세를 먼저 원천징수하고 남은 금액을 받게 됩니다. 그러나 퇴직금을 연금저축펀드나 개인형퇴직연금IRP 계좌로 이체하면 세금이 과세되지 않습니다. 세금은 해당 계좌에서 퇴직금을 인출할 때 징수되며, 55세 이전에 인출하게 되면 퇴직소득세를 납부해야 합니다.

연금으로 수령하는 경우 납입했던 퇴직소득세를 납부하면 됩니다. 55세 이후에 연금으로 수령하는 경우 본래 퇴직소득세율의 7011년차 이후 60에 해당하는 세율을 적용하여 과세합니다.

연금저축, 수수료 비교

연금저축으로 분류되는 연금저축보험과 연금저축펀드는 사업비 면에서 큰 차이를 가집니다. 연금저축보험은 보험사에서 운용 및 관리되기 때문에 사업비 이유로 책정되어 있는 수수료율이 대조적으로 높습니다. 이같이 이유에서, 납입 처음에는 원금손실이 발생할 수 있습니다.

반면, 연금저축펀드의 경우 증권사마다. 조금 상이하지만 사업비와 같은 운용수수료가 거의 발생하지 않는다는 혜택이 있습니다.

개인이 직접 운용하는 만큼 ETF 종목에 대한 포트폴리오를 구상하는 과정이 필수적이지만, 장기간 투자라는 점에서 더 유리할 수 있습니다. 연금저축펀드를 통해 매수할 수 있는 현재 상장된 국내주식형 ETF, 국내상장 해외주식형 ETF 종목들을 시장지수, 테마, 섹터 별로 분류하여 정리하였고, 보다. 효과적인 ETF 투자를 위해 ETF마다의 기본정보 및 수수료를 분석하였습니다. 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

연금계좌, 퇴직연금 IRP 원리금보장 금액 활용방법

연말정산 세액감면 혜택을 최대한 누리기 위해서 퇴직연금 IRP까지 관리한다면, IRP 계좌에 이체된 총 금액에서 기본적으로 70 금액까지 국내상장 해외주식형 ETF를 투자종목으로 지정할 수 있습니다. 나머지 30 금액은 일반적으로 공시되어 있는 원리금보장상품 시중은행 정기예금에 투자하는 경우가 대다수이지만, 이 금액을 대상으로 ETF 상품에 추가적으로 투자할 수 있는 방법이 있습니다.

TDF 펀드와 BF 펀드가 대표적인 예입니다. TDF, Target Date Fund

생애주기를 설정하여 포트폴리오에 성장자산과 안전자산의 비중을 조절하는 펀드입니다. 은퇴시점이 다가올수록 채권과 같은 안전자산의 비중을 증가시키는 방식으로 투자위험도를 낮추게 됩니다.

2 개인형 퇴직연금 IRP 통장 개설 시 유의사항

하나의 금융회사에 하나의 IRP 계좌만 개설이 가능하며, 이미 IRP계좌가 있더라도 타 금융회사에 IRP계좌를 설립하는 것은 가능합니다. IRP 계좌에 편입할 수 있는 상품은 다양하나, 금융회사의 종류별, 회사별로 운용하는 상품이 다를 수 있으므로 개설 시 안내설명서를 구체적으로 검토하여야 합니다. 개인형 퇴직연금 통장 수수료는 계좌를 이어서하는 전 기간에 걸쳐 발생하므로 세심하게 따져보고 가입해야 합니다.

IRP 가입 시 교부되는 핵심설명서를 조건없이 읽어보고 자신에게 필요한 상품인지, 중도해지에 따른 불이익은 없는지를 확인한 후 가입하여야 합니다. IRP를 중도해지하는 경우 세액공제를 받았던 납입금과 운용수익에 대해 기타소득세 16.5가 부과됩니다.

모바일뱅킹으로 해지하는 방법

모바일뱅킹으로 IRP를 해지하려면 다음과 같은 절차를 따라야 합니다. KB스타뱅킹 모바일 앱을 실행하고, 로그인을 합니다. 메인화면 하단의 금융상품을 클릭하고, 상단의 3줄 아이콘을 클릭합니다. 뱅킹 상품관리해지 퇴직연금 퇴직연금 해지를 차례로 선택합니다. 개인형IRP 해지신청을 누릅니다. 해지할 계좌를 선택하고, 입금계좌와 거주지 행정관청을 입력합니다.

해지예상금액과 지급예정일을 확인합니다. (해지예상금액은 추정값이며, 확정된 금액이 아닙니다. ) KB모바일인증서로 전자서명을 하고, 본인확인 후 해지 신청이 완료됩니다.

연금저축펀드와 개인형퇴직연금IRP 중 어느 것이 더 유리한가요?

연금저축펀드와 개인형퇴직연금(IRP) 중 어느 것이 더 유리한지는 개인의 상황과 우선순위에 달려있습니다. 연금저축펀드는 수수료 외에 추가 비용이 부과되지 않고 일부 인출이 가능하며 투자 상품 다양성이 높습니다. 반면 개인형퇴직연금(IRP)은 수수료를 부과하는 경우도 있지만, 퇴직금 이체 시 수수료 면제가 될 수도 있습니다. 그리고 개인형퇴직연금(IRP)는 일부 인출이 불가능하며 원자재펀드와 ETF에 투자할 수 없습니다.

따라서 상황과 우선순위에 따라 선택해야 합니다.

자주 묻는 질문